Checkout.com abandonne Binance en raison de problèmes de blanchiment d'argent et de conformité

Binance, dirigé par Changpeng « CZ » Zhao, sur la photo, était autrefois le plus gros client de Checkout.com.

Checkout.com, la société de traitement de cartes de crédit basée à Londres qui a gonflé son modèle commercial en traitant des milliards de transactions cryptographiques pour les clients de Binance, a mis fin à son contrat avec le géant de la cryptographie cette semaine, a appris Forbes.

Dans une paire de lettres envoyées à Binance les 9 et 11 août, le PDG de Checkout, Guillaume Pousaz, a mis fin à la relation de l'entreprise avec son ancien client le plus important, citant « des rapports sur les actions et ordonnances des régulateurs dans les juridictions concernées » et des « demandes de renseignements de partenaires ». La deuxième lettre, vue par Forbes et envoyée deux jours après la première, faisait état de préoccupations supplémentaires concernant la lutte contre le blanchiment d'argent, les sanctions et les contrôles de conformité de Binance, et indiquait que la résiliation entrerait en vigueur le 17 août. Le porte-parole de la caisse, Lewis Jones, a confirmé à Forbes que la société avait a mis fin à son contrat avec Binance.

En réponse, Binance a déclaré à Forbes qu'elle n'était pas d'accord avec la raison pour laquelle Checkout avait résilié le contrat et a déclaré qu'elle envisageait une action en justice. "Nous avons parcouru un long chemin pour construire un programme de conformité à la pointe du secteur et nous espérons bâtir davantage de confiance avec les régulateurs et les partenaires", a déclaré le porte-parole Dewi Mustajab dans un communiqué. Elle a ajouté que le retrait de Checkout n'aurait « aucun impact sur nos services ».

Le découplage brutal de Checkout.com de Binance fait suite à la décision de l'échange de cryptographie plus tôt cette semaine de supprimer Binance Connect, sa branche crypto d'achat et de vente qui aidait les entreprises à accepter les paiements cryptographiques. Le service avait été pris en charge par Checkout, a déclaré à Forbes une personne familière avec l'arrangement. Mustajab de Binance a déclaré que le service "n'avait qu'un petit nombre d'utilisateurs et de transactions".

Checkout, qui a traité ces derniers mois entre 300 et 400 millions de dollars de transactions Binance, selon une personne bien placée pour le savoir, est le dernier fournisseur de paiement à abandonner le géant de la cryptographie alors qu'il fait face à une phalange d'enquêtes dans plusieurs pays. (Checkout a déclaré que les chiffres des transactions sont « gonflés et inexacts ».) Deux agences américaines ont accusé l'entreprise de fraude et de blanchiment d'argent, et elle a été contrainte de quitter d'autres juridictions. Le fournisseur de paiement européen PaySafe a cessé de travailler avec Binance en juin.

La décision de Checkout de résilier son contrat avec Binance est un coup dur pour l'échange cryptographique, en particulier compte tenu du rôle joué par Binance pour faire de la société de paiement basée à Londres l'une des sociétés de paiement les plus valorisées d'Europe. L'échange cryptographique était autrefois le plus gros client de Checkout, traitant environ 2 milliards de dollars de transactions Binance au cours d'un seul mois en 2021, selon une personne ayant une connaissance directe. Ce type d'activité a fait grimper les revenus de la société de paiement avant un gigantesque cycle de financement d'un milliard de dollars l'année dernière, qui l'a valorisée à 40 milliards de dollars et a fait de son fondateur et PDG Guillaume Pousaz l'un des hommes les plus riches d'Europe.

L'alliance a été une aubaine pour les deux sociétés. En mars 2020, Binance luttait pour la légitimité de la cryptographie sur un marché dominé par les grandes institutions financières, et Checkout.com tentait de se débarrasser de sa réputation de traitement des paiements vers des sites pornographiques et de jeux d'argent. Leur partenariat a changé la donne tout en donnant à Binance un processeur de paiement indispensable et un volume de transactions massif à Checkout.com.

Mais lorsque Binance a lancé la plateforme Checkout.com au premier semestre 2020, elle l'a fait sans mettre en œuvre 3D-Secure, une fonctionnalité de sécurité conçue pour atténuer le risque de blanchiment d'argent et de fraude et garantir que les clients de Checkout se conforment à la directive sur les services de paiement de l'Union européenne et aux normes réglementaires. destinés à sécuriser les opérations de paiement et à protéger les données des consommateurs qui y sont associées. Les dirigeants de Binance ont insisté pour désactiver 3D-Secure afin d'augmenter les volumes de transactions et de réduire les obstacles aux transferts de fonds pour les clients, ont déclaré à Forbes trois personnes proches de la décision.

Peu de temps après le lancement, Visa a alerté Checkout.com d'un flot de transactions frauduleuses sur Binance – environ 10 millions de dollars, selon deux personnes proches du dossier. (Checkout a déclaré que ce chiffre est « gonflé et inexact ».) Le refus de Binance de déployer les mesures de sécurité 3D de Checkout a rendu la plateforme vulnérable à la fraude par carte de crédit, et un syndicat du crime organisé européen en a pleinement profité. Binance a finalement couvert le coût des fonds perdus et a appliqué les mesures de sécurité 3D-secure, ont indiqué des sources à Forbes.